Parlons de votre projet immobilier
Comparateur de crédit immobilier
1. Le crédit immobilier chez ImmoCredit
Vous souhaitez connaître votre capacité d'emprunt et trouver le meilleur crédit immobilier ? ImmoCredit, courtier immobilier en ligne, vous propose, en quelques minutes seulement, de réduire considérablement le coût global de votre prêt bancaire.
Rapide
Plus besoin de passer des heures à faire des demandes de devis de crédit immobilier. Avec ImmoCredit, vous faites un comparatif de prêt immobilier en quelques minutes seulement, sans sortir de chez vous.
Gratuit
Le comparateur de crédit immobilier est un outil gratuit. Vous accédez simplement et sans aucuns frais aux meilleurs taux actuels pour trouver les conditions de prêt les plus favorables chez les principaux organismes de prêt du marché.
Sans engagement
Utiliser un comparateur de taux immobilier ne vous engage pas à souscrire une offre. Si votre simulation de prêt immobilier ne vous convainc pas ou si vous êtes encore à la phase de réflexion pour donner vie à votre projet immobilier, vous pouvez utiliser librement votre comparateur et effectuer diverses simulations.
Plus de 125 partenaires bancaires
ImmoCredit immobilier vous permet de connaître la meilleure offre de crédit de plus de 125 partenaires bancaires pour être certain de ne pas manquer la meilleure opportunité.
2. Les types de prêt immobilier
Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, plusieurs solutions vous sont proposées. Votre comparatif vous permet de prendre connaissance du baromètre des taux immobiliers pour différents crédits.
1. Prêt amortissable
Il s'agit du prêt le plus souvent accordé. Avec le prêt amortissable, vous remboursez des mensualités incluant à la fois le capital et les intérêts. Vous définissez, en amont du projet, le montant des mensualités, ainsi que la durée du crédit.
2. Prêt in fine
Cette fois, les intérêts sont dissociés du capital. En souscrivant un prêt in fine, vous remboursez chaque mois les intérêts de votre prêt. Le capital est, quant à lui, remboursé en une seule fois à la dernière échéance du crédit immobilier.
3. Prêt relais
Il s'agit d'un contrat de prêt qui permet de faire l'acquisition d'un bien immobilier avant de vendre celui dont vous êtes propriétaire actuellement. L'objectif est de ne pas rater une opportunité. Il s'agit d'un prêt immobilier de courte durée (12 à 24 mois). Vous le remboursez dès lors que vous obtenez l'argent de la vente de votre bien.
4. Prêt à taux zéro
Le PTZ est, comme son nom l'indique, un crédit immobilier pour lequel vous ne payez pas d'intérêt. Il permet de financer jusqu'à 40 % d'un bien immobilier et est souscrit en parallèle d'un prêt classique.
5. Prêt accession sociale
Le PAS est un crédit spécifique qui s'adresse aux ménages présentant des revenus modestes. Il permet d'acheter sa résidence principale. Le taux d'intérêt est plafonné et le remboursement peut être échelonné sur 5 à 30 ans.
6. Prêt conventionné
Ce prêt s'adresse aux personnes qui souhaitent acheter un logement neuf, faire construire ou effectuer des travaux dans un logement ancien. Il permet de financier uniquement une résidence principale et son taux est lui aussi plafonné. Il ne propose pas toujours le meilleur taux d'emprunt, un comparateur de prêt immobilier s'impose pour être certain d'obtenir les meilleures conditions.
3. Les critères pour obtenir le meilleur taux immobilier
Les banques n'accordent pas le meilleur taux de crédit immobilier à tous les emprunteurs. Une simulation avec ImmoCredit vous permet de vous apercevoir que les meilleurs profils bénéficient des meilleures conditions. Les banques apprécient les emprunteurs qui ont
- Des revenus élevés
- Un emploi stable
- Un apport
Toutefois, même si vous ne présentez pas les meilleures garanties, vous pouvez trouver avec Meilleurtaux un crédit immobilier vous proposant un taux très bas pour donner vie à votre projet tout en réduisant vos mensualités ou la durée de votre crédit.
4. Les étapes pour souscrire un crédit immobilier
Vous envisagez d'acheter ou de faire construire un bien immobilier ? De la demande de crédit immobilier à la souscription de votre prêt immobilier auprès d'une banque, découvrez comment ImmoCredit vous accompagne.
1. Effectuer une demande de prêt immobilier
Pour trouver le meilleur taux immobilier, en premier lieu, vous devez faire une demande de prêt en remplissant un formulaire. Indiquez le type de bien que vous souhaitez acheter, ainsi que des informations concernant votre situation personnelle et professionnelle, afin d'estimer votre capacité d'emprunt.
2. Consulter les taux personnalisés
Prenez connaissance des meilleurs taux de crédit immobilier pour faire un véritable comparatif de crédit immobilier et opter pour la solution la plus économique.
3. Contact par un expert immobilier
Un expert en crédit immobilier vous contacte par téléphone pour vous proposer une estimation de votre crédit immobilier selon les informations remplies. Taux d'emprunt immobilier, assurance de prêt, mensualités, durée du crédit immobilier, vous échangez sur les possibilités qui vous sont offertes et pouvez alors envisager la souscription du meilleur prêt immobilier selon votre profil.
5. L'assurance de prêt immobilier est-elle obligatoire ?
Non, l'assurance de prêt n'est pas légalement obligatoire. Toutefois, force est de constater qu'aucun établissement de prêt ne vous proposera le meilleur crédit immobilier sans le garantir. Quand vous empruntez une somme importante sur une longue durée, le risque de défaut de paiement est plus important que pour un prêt à la consommation.
Il est à noter que le poids de l'assurance emprunteur est lourd sur le coût total du crédit, un calcul de prêt immobilier vous le démontrera en quelques secondes. Sachez qu'il est possible de comparer également les assurances de prêt.
6. Vos questions sur le crédit immobilier
Pourquoi utiliser un comparateur de crédit immobilier ?
Cela vous permet de faire une simulation de crédit immobilier sans bouger de chez vous, en quelques minutes et d'obtenir les offres de nombreux partenaires bancaires. Le calcul de prêt immobilier vous permet de connaître le taux actuel pour un crédit immobilier et le montant de vos mensualités.
Quelle banque propose le meilleur taux immobilier ?
Aucune banque ne propose le meilleur taux de crédit immobilier. La meilleure banque va dépendre votre profil, du montant que vous souhaitez emprunter, de la durée de remboursement envisagée, etc.
Comment renégocier son crédit immobilier ?
Renégocier un prêt immobilier permet d'obtenir un taux de crédit plus favorable et de réduire vos mensualités ou la durée du prêt. Vous pouvez renégocier votre crédit immobilier avec votre banquier ou simplement faire appel à ImmoCredit pour savoir si une autre banque n'a pas une offre plus économique pour vous.
Rachat de crédit immobilier
1. Qu’est-ce qu’un rachat de crédit immobilier ?
2. Pourquoi faire un rachat de crédit immobilier ?
3. Quelle différence entre rachat de crédit et regroupement de crédits ?
4. Les frais liés au rachat de crédit
- Indemnité de remboursement anticipé (IRA).
- Frais de dossier.
- Frais de garantie.
- Frais de mainlevée d’hypothèque.
5. La banque peut-elle refuser une demande de rachat de prêt immobilier ?
6. Quand racheter des crédits immobiliers ?
7. Peut-on racheter des crédits de nature différente ?
8. Comment savoir s’il est intéressant d’effectuer un rachat de crédit immobilier ?
9. Est-ce rentable de faire un rachat de crédit immobilier ?
10. Quels sont les documents à fournir par l’emprunteur pour un rachat de prêt immobilier ?
- Une pièce d’identité de l’emprunteur en cours de validité.
- Un livret de famille, un contrat de mariage ou de pacs, ou bien un jugement de divorce (le cas échéant).
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois.
- Les trois derniers bulletins de salaire.
- Les deux derniers avis d’imposition ou de non-imposition (documents envoyés par l’administration fiscale avec le calcul de l’impôt dont vous êtes redevable pour l’année considérée).
- Une copie de la dernière taxe foncière (pour les propriétaires).
- Un contrat de travail (si votre ancienneté est inférieure à deux ans).
- Le RIB de votre compte courant.
- Les relevés bancaires de tous vos comptes bancaires courants sur les trois derniers mois.
- Les justificatifs de l’apport personnel (le cas échéant).
- Les statuts si vous êtes une société civile immobilière (SCI).
- Les tableaux d’amortissement de tous vos crédits immobiliers en cours et les offres de prêt de vos crédits conso.
- La dernière quittance de loyer si vous êtes locataire accompagnée de votre bail.
- Le titre de propriété de votre actuel bien immobilier accompagné d’une estimation de sa valeur réalisée par un professionnel.
- Un courrier précisant les capitaux restants dus à trois mois majorés des pénalités de rachat anticipé.
- Une attestation d’assurance emprunteur.
11. Exemple de rachat de prêt immobilier
| Ancien prêt | Nouveau prêt | Différence | |
|---|---|---|---|
| Montant (+ frais) | 173 735 € | 182 353 € | +8 618 € |
| Nombre de mensualités restantes | 168 mois | 168 mois | 0 |
| Taux hors assurance emprunteur | 6 % | 4 % | –2 points |
| Mensualité hors assurance emprunteur | 1 531 € | 1 419 € | –112 € |
| Coût total du crédit hors assurance emprunteur | 257 211 € | 235 448 € | –21 763 € |
12. Comment obtenir un rachat de crédit immobilier ?
13. Quelles sont les étapes du rachat de crédits immobiliers ?
- Définition du capital dont vous avez besoin pour le rachat de votre ou de vos crédits immobiliers.
- Montage du dossier en regroupant toutes les pièces demandées par les organismes de prêt (elles peuvent varier de l’un à l’autre. Renseignez-vous pour constituer un dossier complet afin d’obtenir une réponse rapide).
- Dépôt d’une demande auprès d’un ou plusieurs organismes ou d’un courtier en prêt immobilier capable de vous proposer les meilleures solutions selon votre profil.
- Étude de dossier et faisabilité par le futur créancier.
- Réception des pièces justificatives pour une étude plus approfondie.
- Réception de l’offre de prêt à renvoyer signée après un délai de réflexion obligatoire de 10 jours.
- Remboursement du ou des prêts en cours par la nouvelle banque. De votre côté, vous commencez à rembourser votre nouvelle mensualité unique.
14. Quelles sont les astuces pour obtenir un rachat de crédit immobilier facilement ?
- Solvable, c’est-à-dire que le montant total des remboursements mensuels n’excède pas le tiers des revenus de l’emprunteur.
- Présente une garantie (hypothèque d’un bien ou cautionnement d’un tiers).
- Montre une bonne gestion de son budget et un compte bancaire sain.
15. Quels sont les risques liés au rachat de crédit immobilier ?
16. Quel est le taux d’intérêt pour un rachat de crédit immobilier ?
17. Comment se passe un rachat de crédit immobilier ?
18. Quel est le bon moment pour faire un rachat de crédit immobilier ?
- La durée restante de l’emprunt en cours est supérieure à la durée écoulée.
- Le montant du capital restant dû est significatif (au moins 50 000 €).
- Le différentiel entre le taux du crédit en cours et le nouveau taux est d’au moins 0,7 point, voire 1 point.